Экономика
Надежно как в банке?
16 июля
В Петербурге прошла Северо-Западная банковская конференция, на которой собрались представители крупнейших российских и иностранных банков, профессиональных ассоциаций и государственных органов, – мероприятие явно переросло региональный масштаб. А поводы для размышлений у банкиров есть. Мировую финансовую систему второй год трясет. Сможет ли Россия остаться в ней тихой гаванью, а главное – что ждать простым людям от глобальной перестройки денежных рынков?
Член совета директоров, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов привел такие цифры – год от года в стране снижается рентабельность банковского капитала: два года назад она составляла 26,3 процента, в 2007 году – 22,7 процента, а в этом году будет, судя по всему, менее 20 процентов. Впрочем, он назвал этот процесс естественным. Снижается эффект странового риска, а если наша страна выглядит надежным местом для инвестиций, то и капитал в нее идет, а увеличение денежного предложения ограничивает рентабельность.
– Впрочем, рентабельность активов падает и потому, что перекредитование дорожает, – отметил при этом господин Сухов.
Одним из результатов подъема российской экономики стало увеличение доли иностранного капитала в банковской сфере. В середине прошлого года из 30 крупнейших российских банков зарубежным акционерам принадлежало четыре, сейчас – уже шесть, и Банку России известно, что до конца календарного года зарубежные инвесторы намерены купить в нашей стране еще два крупных банка. Но рентабельность активов и конкуренция с международными банками – это то, что волнует банкиров-профессионалов.
Всех, кто задумывается о будущем реального сектора, больше волнует идея по превращению России в мировой финансовый центр. Если этот замысел удастся, то отечественному реальному сектору легче будет находить средства для перевооружения. По мнению председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрия Ананьева, чтобы наша страна стала мировым финансовым центром, необходимо развить инфраструктуру рынка, обеспечить гарантии инвестиций, увеличить объем рынка российских акций за счет первичных размещений.
Но мировой финансовый центр – это все же отдаленная перспектива. А сейчас реальность такова, что российским компаниям трудно в период мирового кризиса занимать деньги на Западе (объем выпуска еврооблигаций сократился на треть – с 22 миллиардов долларов в первом полугодии 2007-го до 14 миллиардов долларов в первом полугодии текущего года). Из-за нехватки денег растут процентные ставки, а на национальном рынке только что прошли первые дефолты по облигациям частных компаний (была опасность, что они спровоцируют эффект домино).
Среди мер, которые предлагает видный сенатор в качестве первоочередных, введение для банков льготы по налогу на прибыль в части средств, направляемых на реинвестирование капитала, введение безотзывных депозитов (вкладчики не вправе будут досрочно забирать свои деньги), размещение временно свободных средств госкорпораций в коммерческих банках. Часть этих шагов потребует корректировки законодательства.
Идею безотзывности депозитов поддержал президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, который отметил, что обычная практика – когда оговаривается, что требование разрыва депозита должно быть обусловлено тяжелыми жизненными обстоятельствами.
Владимир Джикович также считает, что средства населения могут принести большую пользу, если начнут работать «вдолгую», для чего нужно ввести особые вклады на покупку жилья (о том, что такие финансовые инструменты введут в банковском сообществе, заговорили недавно, когда стало ясно, что Дума забраковала проект строительно-сберегательных касс).
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян повторил любимую мысль министра финансов Алексея Кудрина, который постоянно твердит, что мы сейчас импортируем инфляцию из-за границы. На Западе деньги стали дороже, у нас в результате растут ставки по кредитам, это увеличивает себестоимость продукции, а значит, растет и инфляция. По словам главы ассоциации, ввиду нехватки ресурсов банки вынуждены переориентировать кредитование от населения к предприятиям.
Население в нынешних условиях вообще оказалось крайним. Получать кредиты стало труднее, а кредитные условия – хуже, хотят запретить досрочно отзывать депозиты. А главное, как отметил заместитель генерального директора госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников, процент по депозитам в банке по-прежнему ниже уровня инфляции, то есть все вклады имеют отрицательную доходность. Причем это официальная государственная политика: если какой-то банк установит процент выше, чем ставка рефинансирования ЦБ (сегодня она составляет 11 процентов), то со «сверхдохода» вкладчику придется уплатить налог 35 процентов. Люди поэтому предпочитают деньги тратить, а не копить, что, в свою очередь, еще больше разгоняет инфляцию.
– Социологические опросы показывают, что даже в Москве и Петербурге пятая часть населения не видит никакого смысла в сбережениях, – сказал представитель агентства.
Но это уже вопрос не только банковский, но и социальный. Уровень расслоения в обществе снижается медленно. Десять процентов самых богатых сограждан имеют в двадцать раз больше денег, чем десять процентов беднейших. А 3 процента вкладчиков владеют половиной денег на депозитах. Вторая же половина денег сосредоточена во вкладах размером 400 тысяч рублей и менее. Впрочем, и в этом есть положительный момент: именно такие – малые и средние – вклады как раз и защищает государство через систему страхования депозитов.
В общем, у самой банковской системы России перспективы на ближайшее будущее неплохие, хотя и не радужные. А вот для простых граждан приятных новостей нет. И именно в том, что в России, в отличие от всего мира, хранить деньги в банках невыгодно, главная причина и инфляции, и безудержного роста цен на недвижимость, и относительной слабости отечественных банков.
прямая речь
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:
– Москва – это финансовый центр страны, в ней обращается 80 процентов капиталов. Что касается идеи создать финансовый центр в другом городе, например в Петербурге, то мне кажется, что можно сделать по американскому образцу. Там есть главный деловой центр – Нью-Йорк, в нем сердце – Нью-Йоркская фондовая биржа. Но есть центр торговли фьючерсами – Чикаго. Аналогично и в России можно сделать Петербург местом для операций с энергоносителями, а, скажем, Владивосток – площадкой для торговли рыбой и морскими биоресурсами. Важно, чтобы вся Россия стала мировым финансовым центром.
Алексей Миронов
Член совета директоров, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов привел такие цифры – год от года в стране снижается рентабельность банковского капитала: два года назад она составляла 26,3 процента, в 2007 году – 22,7 процента, а в этом году будет, судя по всему, менее 20 процентов. Впрочем, он назвал этот процесс естественным. Снижается эффект странового риска, а если наша страна выглядит надежным местом для инвестиций, то и капитал в нее идет, а увеличение денежного предложения ограничивает рентабельность.
– Впрочем, рентабельность активов падает и потому, что перекредитование дорожает, – отметил при этом господин Сухов.
Одним из результатов подъема российской экономики стало увеличение доли иностранного капитала в банковской сфере. В середине прошлого года из 30 крупнейших российских банков зарубежным акционерам принадлежало четыре, сейчас – уже шесть, и Банку России известно, что до конца календарного года зарубежные инвесторы намерены купить в нашей стране еще два крупных банка. Но рентабельность активов и конкуренция с международными банками – это то, что волнует банкиров-профессионалов.
Всех, кто задумывается о будущем реального сектора, больше волнует идея по превращению России в мировой финансовый центр. Если этот замысел удастся, то отечественному реальному сектору легче будет находить средства для перевооружения. По мнению председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрия Ананьева, чтобы наша страна стала мировым финансовым центром, необходимо развить инфраструктуру рынка, обеспечить гарантии инвестиций, увеличить объем рынка российских акций за счет первичных размещений.
Но мировой финансовый центр – это все же отдаленная перспектива. А сейчас реальность такова, что российским компаниям трудно в период мирового кризиса занимать деньги на Западе (объем выпуска еврооблигаций сократился на треть – с 22 миллиардов долларов в первом полугодии 2007-го до 14 миллиардов долларов в первом полугодии текущего года). Из-за нехватки денег растут процентные ставки, а на национальном рынке только что прошли первые дефолты по облигациям частных компаний (была опасность, что они спровоцируют эффект домино).
Среди мер, которые предлагает видный сенатор в качестве первоочередных, введение для банков льготы по налогу на прибыль в части средств, направляемых на реинвестирование капитала, введение безотзывных депозитов (вкладчики не вправе будут досрочно забирать свои деньги), размещение временно свободных средств госкорпораций в коммерческих банках. Часть этих шагов потребует корректировки законодательства.
Идею безотзывности депозитов поддержал президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, который отметил, что обычная практика – когда оговаривается, что требование разрыва депозита должно быть обусловлено тяжелыми жизненными обстоятельствами.
Владимир Джикович также считает, что средства населения могут принести большую пользу, если начнут работать «вдолгую», для чего нужно ввести особые вклады на покупку жилья (о том, что такие финансовые инструменты введут в банковском сообществе, заговорили недавно, когда стало ясно, что Дума забраковала проект строительно-сберегательных касс).
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян повторил любимую мысль министра финансов Алексея Кудрина, который постоянно твердит, что мы сейчас импортируем инфляцию из-за границы. На Западе деньги стали дороже, у нас в результате растут ставки по кредитам, это увеличивает себестоимость продукции, а значит, растет и инфляция. По словам главы ассоциации, ввиду нехватки ресурсов банки вынуждены переориентировать кредитование от населения к предприятиям.
Население в нынешних условиях вообще оказалось крайним. Получать кредиты стало труднее, а кредитные условия – хуже, хотят запретить досрочно отзывать депозиты. А главное, как отметил заместитель генерального директора госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников, процент по депозитам в банке по-прежнему ниже уровня инфляции, то есть все вклады имеют отрицательную доходность. Причем это официальная государственная политика: если какой-то банк установит процент выше, чем ставка рефинансирования ЦБ (сегодня она составляет 11 процентов), то со «сверхдохода» вкладчику придется уплатить налог 35 процентов. Люди поэтому предпочитают деньги тратить, а не копить, что, в свою очередь, еще больше разгоняет инфляцию.
– Социологические опросы показывают, что даже в Москве и Петербурге пятая часть населения не видит никакого смысла в сбережениях, – сказал представитель агентства.
Но это уже вопрос не только банковский, но и социальный. Уровень расслоения в обществе снижается медленно. Десять процентов самых богатых сограждан имеют в двадцать раз больше денег, чем десять процентов беднейших. А 3 процента вкладчиков владеют половиной денег на депозитах. Вторая же половина денег сосредоточена во вкладах размером 400 тысяч рублей и менее. Впрочем, и в этом есть положительный момент: именно такие – малые и средние – вклады как раз и защищает государство через систему страхования депозитов.
В общем, у самой банковской системы России перспективы на ближайшее будущее неплохие, хотя и не радужные. А вот для простых граждан приятных новостей нет. И именно в том, что в России, в отличие от всего мира, хранить деньги в банках невыгодно, главная причина и инфляции, и безудержного роста цен на недвижимость, и относительной слабости отечественных банков.
прямая речь
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:
– Москва – это финансовый центр страны, в ней обращается 80 процентов капиталов. Что касается идеи создать финансовый центр в другом городе, например в Петербурге, то мне кажется, что можно сделать по американскому образцу. Там есть главный деловой центр – Нью-Йорк, в нем сердце – Нью-Йоркская фондовая биржа. Но есть центр торговли фьючерсами – Чикаго. Аналогично и в России можно сделать Петербург местом для операций с энергоносителями, а, скажем, Владивосток – площадкой для торговли рыбой и морскими биоресурсами. Важно, чтобы вся Россия стала мировым финансовым центром.
Алексей Миронов
